Власти обещают, что новая программа поможет создать каждому внушительную «подушку безопасности». Но, как говорят в Центробанке, и населению этот новый сберегательный продукт выгоден.
Обязательна ли новая программа?
Нет, это дело добровольное. Программа рассчитана на тех, у кого есть возможность откладывать средства. Предполагается, что она даст возможность гражданам обеспечить себе более высокий уровень жизни при выходе на пенсию.
Из каких средств будут формироваться долгосрочные сбережения?
Из регулярных взносов с зарплаты и пенсионных накоплений (новые поступления заморожены с 2014 года). Сформированные до 2014 года пенсионные накопления в НПФ также можно будет переносить в новую программу.
Когда программа начнёт работать?
С 1 января 2024 года. В Центробанке рассчитывают, что она получит широкое распространение ещё примерно через год. Потенциальное число граждан, которые могут прийти в программу, составляет 30 млн человек, оценивают в ЦБ.
В чём отличие программы от индивидуальных инвестиционных счетов?
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) не всегда позволяют сформировать накопления, так как они ориентированы скорее на среднесрочные инвестиции. А цель программы долгосрочных сбережений – создать возможности для накоплений.
Кроме того, новая сберегательная программа также даст возможность получать сильно необходимые «длинные деньги» для всей российской экономики, которой всегда нужны инвестиции с различными сроками длительности.
Кто сможет принять участие в программе?
Все российские граждане возрастом от 18 лет. Причём копить в её рамках можно будет и в пользу третьих лиц – например, ребёнка. Оптимальный возраст вхождения в программу – в 25-30 лет.
Наследуются ли эти деньги?
Да, деньги, вложенные в рамках новой программы, будут наследоваться в полном объёме за вычетом выплаченных средств (за исключением того случая, когда её участнику назначена пожизненная периодическая выплата).
Можно ли досрочно забрать деньги?
Можно, причём в любой момент. Но досрочно без потери дохода вывести их можно будет только в особых жизненных ситуациях. Среди них оплата дорогостоящего лечения участнику программы или, например, потеря кормильца. Итоговый перечень видов дорогостоящего лечения утвердит правительство.
При досрочном выходе из программы по собственному желанию можно забрать только деньги, внесённые лично. Средства же, полученные от государства, и накопительную часть пенсии, которую перевели в программу, выплачивать не будут. Также если вы уже получили налоговый вычет, придётся его возместить государству.
На какой срок заключается договор?
Пока предполагается начать программу от срока в пять лет с постепенным удлинением до 15 лет. То есть выплаты можно начать получать не раньше, чем через 15 лет или по достижении 60-летнего возраста у мужчин и 55-летнего – у женщин.
Куда будут вкладываться деньги?
В консервативные финансовые инструменты. В облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации российских компаний, а также другие ценные бумаги. Всё – под контролем Центробанка.
В основном планируется инвестировать в российские активы. Хотя нет никаких прямых запретов для НПФ по зарубежным инструментам. В процессе, скорее всего, будут участвовать различные финансовые инструменты при условии, что они, во-первых, надёжные и, во-вторых, из дружественных юрисдикций.
В чём преимущество программы?
Во-первых, система страхования данных накоплений будет в два раза выше нынешней планки по страхованию банковских вкладов – 2,8 млн рублей против 1,4 млн рублей. Деньги страхуются государством в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По программе также предусмотрены налоговые вычеты (вернётся до 52 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. рублей, здесь механизм аналогичен ИИС, возвращается таким образом 13%).
Во-вторых, предусмотрено софинансирование уплачиваемых взносов граждан государством, оно может составить до 36 тыс. рублей в год в течение трёх лет после вступления в программу. Государственная поддержка будет предоставляться в том случае, если гражданин ежегодно вносит по договору не менее двух тысяч рублей. Потом срок государственного софинансирования может быть продлён. Решение примет правительство в зависимости от бюджетных возможностей.
Будет ли зависеть взнос государства от взноса человека? Каковы пропорции и сколько рублей вносит государство на один рубль, вложенный гражданином?
Если среднемесячный доход у гражданина до 80 тыс. рублей, то он получает софинансирование «рубль на рубль»: вкладывает 36000 рублей и получает от государства 36000 рублей. Если среднемесячный доход участника от 80000 рублей, то ему нужно вложить уже два рубля, чтобы получить рубль от государства, то есть вложить 72000 рублей, чтобы получить от государства 36000 рублей. Если среднемесячный доход участника программы высокий, больше 150 тыс. рублей в месяц, то тогда уже нужно вложить 4 рубля, чтобы получить рубль софинансирования от государства.
Что нужно для вступления в программу?
Потенциальному участнику следует выбрать одного или нескольких операторов, которые будут инвестировать ваши деньги и управлять ими. Затем необходимо заключить договор и уплачивать в рамках программы добровольные взносы. Определить величину первого взноса, периодичность и сумму регулярного пополнения счета, а также сроки дальнейших выплат можно будет самостоятельно.
Российская газета. |
